Calculadora de Juros Compostos com Aportes Mensais

Simule a evolução do seu patrimônio ao longo do tempo, com aportes mensais e juros compostos. Veja no gráfico quanto vem do seu próprio investimento e quanto vem dos juros acumulados — grátis, sem cadastro.

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Valor inicial

Investimento mensal

Taxa de juros (%)

Período

📘 O que são juros compostos?

A diferença pra juros simples

Nos juros simples, o rendimento incide sempre sobre o valor original — se você investe R$ 1.000 a 10% ao ano, ganha R$ 100 todo ano, sempre. Nos juros compostos, o rendimento passa a incidir também sobre os juros já recebidos — no segundo ano, os 10% são calculados sobre R$ 1.100 (não mais R$ 1.000), e assim por diante. É o "juros sobre juros".

Por que o tempo importa mais que a taxa

No começo, a diferença entre juros simples e compostos é pequena. Mas como o efeito se acumula a cada período, o crescimento vira uma curva — não uma linha reta — e a maior parte do ganho normalmente acontece nos últimos anos do período, não nos primeiros. Por isso começar cedo pesa tanto quanto (às vezes mais que) conseguir uma taxa maior.

O papel dos aportes mensais

Somar um aporte mensal fixo ao valor inicial acelera bastante o resultado final, porque cada novo aporte também passa a render juros compostos a partir do mês em que entra — não só o valor investido no início. É por isso que consistência (investir todo mês, mesmo pouco) tende a superar tentar acertar o "momento perfeito" pra investir tudo de uma vez.

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📈 Veja o poder dos juros compostos

Arraste os controles abaixo e veja, em tempo real, duas fases da sua jornada: primeiro os anos de aporte (você deposita todo mês, do salário, e o patrimônio cresce com os juros compostos); depois os anos de retirada (os aportes param e você passa a viver do patrimônio) — mas sem tocar no principal diretamente: todo mês calculamos o rendimento gerado, você escolhe quanto reinveste e quanto retira pra viver. A cor azul do gráfico mostra a fase de aportes; a laranja mostra a fase de retirada.

Aporte mensal R$ 700

R$ 100R$ 20.000

Taxa de juros anual 11,5%

4%16%

Anos de aporte 20 anos

1 ano40 anos

Anos de retirada 10 anos

1 ano40 anos

Taxa de retirada mensal (% do saldo) 0,5%

0,1% (conservador)2% (agressivo)

Patrimônio no fim dos aportes —

Retirada inicial/mês —

Patrimônio no final —

Fase de aportes Fase de retirada

Como funciona a fase de retirada: todo mês você saca a % informada sobre o saldo daquele momento. Se essa taxa for menor que o rendimento do mês, o patrimônio continua crescendo (mesmo sacando todo mês). Se for maior, o patrimônio começa a cair — e, dependendo do tamanho da retirada e do prazo, pode até se esgotar antes do fim do período (o gráfico mostra isso claramente, com a curva caindo até zero). Simulação educativa, com juros compostos mensais, sem considerar inflação, taxas ou impostos.

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Estima o IR devido na venda/resgate de um investimento, conforme o tipo de ativo e — no caso de renda fixa — o prazo que o dinheiro ficou aplicado (tabela regressiva).

Tipo de investimento

Valor investido (compra)

Valor da venda/resgate

Data da aplicação

Data do resgate

📋 Tabela de regras de IR por tipo de investimento

Investimento	IR
CDB	22,5% → 15% (regressivo)
Tesouro Selic	22,5% → 15% (regressivo)
Tesouro IPCA+	22,5% → 15% (regressivo)
Tesouro Prefixado	22,5% → 15% (regressivo)
Ações (comum)	15% sobre o lucro (isento até R$ 20 mil vendidos/mês)
Ações (day-trade)	20% sobre o lucro, sem isenção
FIIs (rendimentos mensais)	Isento*
FIIs (venda de cotas c/ lucro)	20%, sem faixa de isenção
LCI	Isento
LCA	Isento

CDB e Tesouro Direto seguem exatamente a mesma tabela regressiva — por isso a calculadora abaixo trata os dois juntos como "renda fixa tributada", bastando informar as datas de aplicação e resgate.

*Rendimento mensal distribuído pelo FII costuma ser isento de IR pra pessoa física, desde que o fundo cumpra os requisitos legais (negociado em bolsa, mínimo de 50 cotistas etc.) — essa isenção não é calculada aqui, que trata apenas do IR sobre a venda de cotas com lucro.

Simulação educativa e aproximada, baseada nas regras gerais de IR para pessoa física vigentes em 2026. Não considera prejuízos acumulados a compensar, come-cotas, day-trade em FIIs/renda fixa, nem particularidades da sua situação fiscal. Não substitui orientação de um contador ou o cálculo oficial na sua declaração de Imposto de Renda.

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